Kaskogutachten: Wann zahlt Teil- und wann Vollkasko?

Ob Hagel im Bergischen Land, Wildunfall auf der Landstraße bei Moers oder Vandalismus in der Kölner Innenstadt: Kaskoschäden sind vielfältig – und die Frage „Zahlt meine Versicherung?" nicht immer einfach zu beantworten. Hier die klare, vollständige Antwort.

Was zahlt die Teilkaskoversicherung?

Die Teilkasko deckt Schäden, die von außen und ohne Ihr Verschulden auf Ihr Fahrzeug einwirken:

• Naturgewalten: Sturm (ab Windstärke 8), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Lawinen, Erdrutsch
• Glasbruch an Scheiben, Dächern und Beleuchtung
• Wildunfälle – bei den meisten Tarifen allerdings nur Haarwild (Rehe, Wildschweine, Hirsche), keine Hunde oder Rinder
• Marderbisse und deren Folgeschäden
• Diebstahl, Einbruch und Kurzschluss-Folgeschäden

Der große Vorteil: Teilkasko-Schäden führen in der Regel nicht zur Rückstufung Ihres Schadenfreiheitsrabatts. Deshalb sollten Sie diese Schäden fast immer melden.

Was zahlt zusätzlich die Vollkasko?

Die Vollkasko umfasst die gesamte Teilkasko und deckt darüber hinaus selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus und Schäden durch Fahrerflucht Dritter. Dafür greifen hier Selbstbeteiligung und meist eine Rückstufung im Schadenfreiheitsrabatt.

Deshalb lohnt bei kleineren Schäden die Gegenrechnung: selbst zahlen oder versichern? Ein Beispiel: 1.200 Euro Schaden, 300 Euro Selbstbeteiligung, Rabattverlust über die nächsten Jahre rund 600 Euro – effektiv sparen Sie durch die Versicherung nur 300 Euro und riskieren steigende Beiträge. Unser Beitrag zum Parkschaden zeigt die Rechenlogik im Detail.

Warum brauche ich ein Kaskogutachten?

Weil die Versicherung vor der Regulierung wissen will, was genau beschädigt ist und was die Instandsetzung kostet. Ein unabhängiges Kasko-Gutachten dokumentiert den Schaden neutral und versicherungsfest – inklusive aller Folgeschäden, die ein Schnellcheck übersieht.

Gerade bei Hagelschäden zeigt sich der Wert: Dellen lassen sich nur bei bestimmtem Lichteinfall vollständig zählen. Ein Gutachter arbeitet mit Speziallampen und dokumentiert jede einzelne – die Differenz zwischen „circa 20 Dellen" und „87 Dellen" beträgt schnell 2.000 Euro Regulierung.

Muss ich den Gutachter meiner Versicherung nehmen?

Nein. Auch im Kaskofall dürfen Sie einen unabhängigen Sachverständigen beauftragen. Die Kosten tragen Sie grundsätzlich selbst, viele Versicherer erstatten sie aber im Rahmen der Regulierung – fragen Sie nach oder lassen Sie uns das für Sie klären. Was Gutachten generell kosten, erklärt unser Beitrag zu den Kfz-Gutachten-Kosten.

Wie läuft die Regulierung Schritt für Schritt ab?

1. Schaden melden – bei Wildunfall mit Wildschadenbescheinigung der Jagdbehörde, bei Vandalismus mit Polizeiprotokoll 2. Begutachtung durch unseren Gutachter – bei Ihnen vor Ort, in Köln, Krefeld, Moers und ganz NRW 3. Gutachten einreichen – auf Wunsch übernehmen wir die Kommunikation mit der Versicherung 4. Regulierung – die Versicherung zahlt abzüglich Ihrer vereinbarten Selbstbeteiligung 5. Bei Differenzen stehen wir Ihnen mit fachlicher Stellungnahme zur Seite

Typische Streitpunkte bei Kaskoschäden

• Wildunfall ohne Bescheinigung: Ohne Nachweis zahlen viele Tarife nicht – sichern Sie Haare oder Spuren am Fahrzeug und holen Sie die Bescheinigung sofort ein
• Altschäden-Vorwurf: Die Versicherung behauptet, der Schaden sei älter – das Gutachten widerlegt das über die Schadensmorphologie
• Bagatellgrenzen bei Marder: Folgeschäden (Motorschaden durch durchgebissenen Kühlwasserschlauch) werden gerne vom Biss getrennt betrachtet, um Kosten zu sparen

Lohnt sich die Kasko für mein Auto überhaupt?

Diese Frage hören wir oft – und die Antwort hängt vom Fahrzeugwert ab. Grobe Faustregel: Solange Ihr Auto mehr wert ist, als Sie problemlos aus der Portokasse ersetzen könnten, lohnt der Kaskoschutz.

• Neuwagen bis ca. 4–5 Jahre: Vollkasko ist praktisch Pflicht, bei Leasing und Finanzierung ohnehin vorgeschrieben
• Mittleres Alter (5–10 Jahre): Teilkasko fast immer sinnvoll, Vollkasko abhängig vom Restwert
• Ältere Fahrzeuge: Teilkasko bleibt günstig und deckt Hagel, Diebstahl und Wild – oft unter 100 € im Jahr

Wichtig ist der Blick auf die Selbstbeteiligung: 150 € in der Teilkasko und 300–500 € in der Vollkasko sind marktüblich und drücken den Beitrag spürbar.

Darf ich nach einem Kaskoschaden die Werkstatt frei wählen?

Im Kaskofall gelten Ihre Vertragsbedingungen – und viele Tarife enthalten Werkstattbindungs-Klauseln, die günstigere Beiträge gegen Reparatur in Partnerwerkstätten tauschen. Prüfen Sie Ihren Vertrag: Mit Werkstattbindung müssen Sie in die Partnerwerkstatt oder zahlen einen Aufschlag. Ohne Bindung dürfen Sie frei wählen. Unser Gutachten kalkuliert unabhängig davon fachgerecht – und ist damit in beiden Fällen die richtige Grundlage. Bei Streit über die Schadenshöhe, etwa bei der Frage ob eine Totalschaden-Abrechnung vorliegt, ist das unabhängige Gutachten Ihr wichtigster Beleg. ## Fazit

Teilkasko für Natur und Diebstahl, Vollkasko für das eigene Missgeschick – und für beides gilt: Ein unabhängiges Gutachten sorgt dafür, dass die Regulierung vollständig ausfällt und keine Folgeschäden unter den Tisch fallen.

*Für Geschädigte ist das Gutachten inkl. Anfahrt kostenlos, da die Kosten bei unverschuldetem Unfall von der gegnerischen Haftpflichtversicherung getragen werden.

Über den Autor

Sezgin Cömlek

TÜV-zertifizierter Kfz-Sachverständiger

Sezgin Cömlek betreut als Kfz-Sachverständiger die Regionen Krefeld, Moers und den Niederrhein. Seine Stärke: klare, versicherungsfeste Gutachten und ein direkter Draht zu den Geschädigten – auch abends und am Wochenende.

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